Prêt bancaire ou de coopérative : fonctionnement et public

Comment ça fonctionne

Un prêteur avance le prix ; vous possédez la voiture et remboursez sur une durée fixe. Aux États-Unis, les coopératives de crédit ont souvent les tarifs les plus compétitifs ; en Europe, les banques de consommation et les captives se font directement concurrence.

La recherche sur le crédit à la consommation concernant l'achat de voitures révèle que les gens se fixent sur le paiement mensuel plutôt que sur le coût total, et que la durée du terme est le levier que les vendeurs utilisent pour déplacer l'un sans l'autre ^[1]. Chaque structure ci-dessous est jugée sur le coût total sur la période pendant laquelle vous garderez réellement la voiture.

À qui cela convient

Acheteurs qui souhaitent la propriété et la flexibilité sans avancer le prix total.

Le hic

Vous êtes responsable de la dépréciation : si la voiture perd de la valeur plus rapidement que vous ne remboursez, vous êtes en situation d'endettement — une position réelle à éviter si vous devez vendre à mi-parcours.

Fabricants l'offrant

• Tesla — Financement Tesla
• Volkswagen — Services financiers Volkswagen
• BMW — Services financiers BMW
• Mercedes-Benz — Mercedes-Benz Mobility
• Audi — Services financiers Audi (Services financiers Volkswagen)
• Porsche — Services financiers Porsche
• Škoda — Services financiers Škoda (Services financiers Volkswagen)
• Cupra / SEAT — Services financiers SEAT (Services financiers Volkswagen)
• Renault — Services financiers Mobilize
• Peugeot — Services Financiers Stellantis
• Citroën — Services Financiers Stellantis
• Opel / Vauxhall — Services Financiers Stellantis
• Fiat — Services Financiers Stellantis
• Volvo — Services Financiers Volvo Car
• Polestar — financement partenaire
• Kia — Kia Finance
• Hyundai — Hyundai Finance (Hyundai Capital)
• Toyota — Services Financiers Toyota
• Nissan — Services Financiers Nissan
• Ford — Ford Credit
• Chevrolet (GM) — GM Financial
• Rivian — financement partenaire
• Lucid — financement partenaire
• MINI — Services Financiers MINI (Groupe BMW)
• Dacia — Services Financiers Mobilize
• MG (SAIC) — financement partenaire
• BYD — financement partenaire
• Honda — Services Financiers Honda
• Mazda — Services Financiers Mazda
• Subaru — financement partenaire

Ce que vous contrôlez après l'achat

La ligne énergétique de toute estimation du coût total est celle que vous contrôlez après l'achat. La recharge à domicile sur un tarif hors pointe et la recharge rapide sur autoroute peuvent différer de plusieurs fois par kilowattheure, donc où vous rechargez lors de longs trajets influence le chiffre annuel plus que la marque. Drive Charge Eat planifie des arrêts autour de chargeurs moins chers et fiables qui ont également un endroit pour manger.

Autres structures

• Achat comptant — Vous payez le prix total et possédez la voiture dès le premier jour.
• Financement (captif) du fabricant — Le bras financier de la marque — Tesla Financing, Volkswagen Financial Services, Ford Credit, Toyota Financial Services et autres — prête contre ses propres voitures, souvent avec un soutien promotionnel intégré.
• PCP (achat par contrat personnel) — Courant au Royaume-Uni et en Irlande et en expansion : vous financez la différence entre le prix et une valeur future garantie, puis choisissez à la fin du contrat de payer le montant final, de rendre la voiture ou de passer à une nouvelle.
• Location / PCH — Location pure sur une durée fixe et un kilométrage : pas d'option d'achat, engagement le plus faible envers l'actif.
• Sacrifice salarial — Principalement une structure britannique : l'employé renonce à un salaire brut pour une voiture en location par l'intermédiaire de l'employeur, ne payant des impôts que sur une faible valeur d'avantage en nature pour les VE ; des fournisseurs spécialisés tels qu'Octopus Electric Vehicles et les grands de la location administrent des programmes.
• Abonnement automobile — Un tarif mensuel roulant regroupant voiture, assurance, impôts et entretien avec un engagement court ; proposé par certains fabricants (Volvo l'a poussé tôt) et des indépendants.