Empréstimo bancário ou de cooperativa: como funciona

Como funciona

Um credor antecipa o preço; você possui o carro e reembolsa ao longo de um prazo fixo. Nos EUA, as cooperativas de crédito frequentemente têm os preços mais competitivos; na Europa, os bancos de consumo e as financeiras competem diretamente.

Pesquisas sobre crédito ao consumidor na compra de carros descobrem que as pessoas ancoram no pagamento mensal em vez do custo total, e que o comprimento do prazo é a alavanca que os vendedores usam para mover um sem o outro ^[1]. Cada estrutura abaixo é avaliada com base no custo total durante o período em que você realmente manterá o carro.

Para quem é adequado

Compradores que desejam propriedade e flexibilidade sem estacionar o preço total.

O problema

Você assume a depreciação: se o carro perder valor mais rápido do que você reembolsa, você estará em uma situação desfavorável — uma posição real a se considerar se precisar vender no meio do prazo.

Fabricantes que oferecem isso

• Tesla — Financiamento Tesla
• Volkswagen — Serviços Financeiros Volkswagen
• BMW — Serviços Financeiros BMW
• Mercedes-Benz — Mercedes-Benz Mobility
• Audi — Serviços Financeiros Audi (Serviços Financeiros Volkswagen)
• Porsche — Serviços Financeiros Porsche
• Škoda — Serviços Financeiros Škoda (Serviços Financeiros Volkswagen)
• Cupra / SEAT — Serviços Financeiros SEAT (Serviços Financeiros Volkswagen)
• Renault — Mobilize Serviços Financeiros
• Peugeot — Stellantis Financial Services
• Citroën — Stellantis Financial Services
• Opel / Vauxhall — Stellantis Financial Services
• Fiat — Stellantis Serviços Financeiros
• Volvo — Serviços Financeiros da Volvo Car
• Polestar — financiamento de parceiro
• Kia — Kia Finance
• Hyundai — Hyundai Finance (Hyundai Capital)
• Toyota — Toyota Financial Services
• Nissan — Nissan Financial Services
• Ford — Ford Credit
• Chevrolet (GM) — GM Financial
• Rivian — financiamento de parceiro
• Lucid — financiamento de parceiro
• MINI — MINI Financial Services (BMW Group)
• Dacia — Mobilize Financial Services
• MG (SAIC) — financiamento de parceiro
• BYD — financiamento de parceiro
• Honda — Honda Financial Services
• Mazda — Mazda Financial Services
• Subaru — financiamento de parceiro

O que você controla após a compra

A linha de energia de qualquer estimativa de custo total é a que você controla após a compra. O carregamento em casa em uma tarifa fora de pico e o carregamento rápido em autoestradas podem diferir várias vezes por quilowatt-hora, então onde você carrega em longas viagens altera o número anual mais do que a marca faz. Drive Charge Eat planeja paradas em carregadores mais baratos e confiáveis que também têm onde comer.

Outras estruturas

• Compra à vista — Você paga o preço total e possui o carro desde o primeiro dia.
• Financiamento de fabricante (cativo) — O próprio braço financeiro da marca — Tesla Financing, Volkswagen Financial Services, Ford Credit, Toyota Financial Services e similares — empresta contra seus próprios carros, muitas vezes com suporte promocional embutido.
• PCP (compra por contrato pessoal) — Comum no Reino Unido e na Irlanda e se espalhando: você financia a diferença entre o preço e um valor futuro garantido, depois escolhe ao final do prazo pagar o valor residual, devolver o carro ou rolar para um novo.
• Leasing / PCH — Aluguel puro por um prazo fixo e quilometragem: sem opção de propriedade, menor compromisso com o ativo.
• Sacrifício salarial — Estrutura principalmente do Reino Unido: o empregado renuncia ao salário bruto por um carro alugado através do empregador, pagando imposto apenas sobre um baixo valor de benefício em espécie para EVs; provedores especializados como Octopus Electric Vehicles e os principais locadores administram esquemas.
• Assinatura de carro — Uma taxa mensal contínua que agrupa carro, seguro, imposto e manutenção com compromisso curto; oferecido por alguns fabricantes (a Volvo promoveu isso cedo) e independentes.