Miks elektriauto kindlustus on erineva hinnaga

Kindlustus on üks kuuest reast omamise koguhinna jaotuses ja samas see, millest omanikud kõige vähem aru saavad — mitte sellepärast, et number oleks varjatud, vaid sellepärast, et selle taga peituvaid riskihindamise tegureid seletatakse harva kusagil, kus ostja seda tegelikult näeb.

Miks me kindlustusmakset ei avalda

Nagu igal käesoleva saidi kuluartikli lehel, ei esita me siin kindlustusmakse summat. Pakutav kindlustusmakse sõltub konkreetsest juhist, tema elukohast, kahjujuhtumite ajaloost ja riikliku kindlustusturu praegusest seisust — see vananeb nädalatega ja muutub eksitavaks kohe, kui seda üldistada. Stabiilne ja enne oma pakkumise saamist mõistmist väärt on see, miks riskihindamine elektriauto ja sellele vastava sisepõlemismootoriga auto vahel üldse erineb.

Struktuursed tegurid, mida kindlustusandjad arvesse võtavad

Elektriautode kindlustuse riskihindamist on otseselt uuritud, sealhulgas tööd, mis on sõnaselgelt keskendunud tasuvuse ja jätkusuutlikkuse tasakaalustamisele elektriautode kindlustuses — kuna varased katsed hinnastada elektriautosid sisepõlemismootoriga autode eelduste põhjal andsid kindlustusandjatele ebamugavaid riskihindamise tulemusi ^[2]. Selles kirjanduses ja seda ümbritsevas laiemas kahjunõuete kulude uuringutes kordub mitu struktuurset tegurit.

Elektriautode kindlustuse riskihindamisstrateegia uuringud kirjeldavad põhilist pinget kui tasakaalu leidmist ostjatele taskukohasuse ja kindlustusandjate täheldatud kõrgema keskmise kahjunõuete kulu vahel — seepärast on mõned turud liikunud just elektriautode puhul telemaatika- ja kasutuspõhise hinnastamise poole, et riski individualiseerida, mitte tõsta hinda kogu kategooriale.

Miks remondikulu on suurim üksiktegur

Sõidukite remondikulude kvantitatiivne modelleerimine kindlustuskahjunõuetes toob esile selle taga oleva mehhanismi: kahjunõude kulu sõltub varuosade hinnast, töötundidest ja täieliku mahakandmise tõenäosusest, ning kõik kolm kipuvad olema kõrgemad keerukate, spetsiifiliste komponentidega sõidukitel ^[3]. Sarnast dünaamikat on varem dokumenteeritud pluginhübriidide puhul, kus kuluanalüüs leidis, et hooldus, remont ja edasimüügiväärtus käituvad kõik erinevalt puhtalt sisepõlemismootoriga sõidukist — edasimüügiväärtus liigub eelkõige remondikuluga vastupidises suunas, kuna kõrgem remondikulu suunab kindlustusandjaid auto mahakandmise, mitte remontimise poole, mis omakorda mõjutab kasutatud elektriautode pakkumist, mida käsitleme meie aku garantii ja edasimüügi lehel ^[1].

Kindlustus ja hooldus ei ole üks ja seesama rida, kuigi need kattuvad

Tasub kindlustusrea hoida oma mõtlemises hooldusreast eraldi, sest need reageerivad erinevatele asjadele, kuigi mõlemat tõstab sama alusmehhanism — remondi keerukus. Hoolduskulu on see, mida maksate otse plaanipärase hoolduse ja kuluosade eest; kindlustuskulu on see, mida kindlustusandja võtab, et katta plaanivälise remondi või mahakandmise risk. Autol võib olla madal jooksev hoolduskulu — elektriajamitel on sisepõlemismootorist vähem kuluvaid osi, puuduvad õlivahetused, süüteküünlad ja heitgaasisüsteem — samal ajal kui kindlustusmakse on kõrgem, kuna neid kahte rida hinnastatakse erinevate riskide alusel. Väidete "elektriautod on odavamad hooldada" ja "elektriautod on odavamad kindlustada" käsitlemine ühe ja sama väitena on levinud lugemisviga, ning meie meetodilehel esitatud kaks omamise koguhinna rida hoitakse just seetõttu eraldi.

Mis tegelikult mõjutab teie enda pakkumist

Ükski ülalnimetatud tegur ei ole midagi, mida saate auto omamise ajal muuta, kuid kaks asja, mida saate mõjutada, määravad, kummale poole riskihindamise skaalal jääte: mudeli varuosade ja remondivõrgustik (laialdase spetsialistide katvusega levinud mudel hinnastub soodsamalt kui väikesearvuline import) ning see, kui palju teie sõidustiilist saab kindlustusandja jälgida, kui liitute telemaatikaga. Maakleri käest enne ostu konkreetselt küsimine, kas mudelil on lai sõltumatu remondivõrgustiku katvus, on kasulikum küsimus kui eelmise aasta keskmise elektriauto kindlustusmakse küsimine.

Korduma kippuvad küsimused

Seotud lugemine

• Mida auto tegelikult maksab: omamise koguskulu numbri lugemine
• Elektriauto või bensiiniauto: mida on odavam omada?
• Rahvatervise põhjendused elektriautole üleminekuks