Pse sigurimi i EV-ve çmohet ndryshe

Sigurimi është një nga gjashtë zërat në çdo analizë të kostos totale të pronësisë, dhe është gjithashtu ai që shumica e pronarëve e kuptojnë më pak — jo sepse shifra fshihet, por sepse faktorët e nënshkrimit të policës që qëndrojnë pas saj rrallë shpjegohen diku ku blerësi mund t'i shohë.

Pse nuk japim një çmim premiumi

Ashtu si në çdo faqe të kostove në këtë sajt, këtu nuk shfaqet asnjë shifër premiumi. Një premium i cituar është funksion i shoferit individual, vendndodhjes së tij, historikut të kërkesave për dëmshpërblim dhe gjendjes aktuale të tregut kombëtar të sigurimeve — bëhet i vjetëruar brenda javësh dhe mashtrues në momentin që përgjithësohet. Ajo që është e qëndrueshme, dhe që ia vlen ta kuptoni para se të merrni ofertën tuaj, është pse nënshkrimi i policës ndryshon fillimisht midis një makine elektrike me bateri dhe një ekuivalenti me djegie.

Faktorët strukturorë që peshojnë nënshkruesit e policave

Nënshkrimi i policave të sigurimit për automjetet elektrike ka qenë objekt studimi të drejtpërdrejtë, përfshirë punë të formuluara shprehimisht rreth balancimit të përfitueshmërisë dhe qëndrueshmërisë në sigurimin e VE-ve — sepse përpjekjet e hershme për të çmuar makinat elektrike duke përdorur supozimet e makinave me djegie prodhuan rezultate nënshkrimi me të cilat siguruesit nuk ndiheshin rehat ^[2]. Disa faktorë strukturorë përsëriten në atë literaturë dhe në kërkimin më të gjerë të kostos së kërkesave për dëmshpërblim pranë të cilit qëndron.

Kërkimi mbi strategjinë e nënshkrimit të policave për sigurimin e VE-ve e formulon tensionin thelbësor si balancimin e përballueshmërisë për blerësit kundrejt kostos mesatare më të lartë të kërkesave për dëmshpërblim që siguruesit po vërenin — prandaj disa tregje janë orientuar drejt çmimit të bazuar në telematikë dhe përdorim posaçërisht për VE-të, si mënyrë për të individualizuar riskun në vend që ta rrisin çmimin për të gjithë kategorinë.

Pse kostoja e riparimit është faktori i vetëm më i madh

Modelimi sasior i kostove të riparimit të automjeteve në kërkesat për dëmshpërblim të sigurimit identifikon mekanizmin pas kësaj: kostoja për kërkesë përcaktohet nga çmimi i pjesëve, orët e punës dhe mundësia e një përcaktimi humbjeje totale, dhe që të tria priren të jenë më të larta për automjetet me përbërës komplekë e të specializuar ^[3]. Një dinamikë e ngjashme u dokumentua më herët për hibridet plug-in, ku një analizë kostoje zbuloi se mirëmbajtja, riparimi dhe vlera e rishitjes silleshin të gjitha ndryshe nga një automjet thjesht me djegie — vlera e rishitjes në veçanti lëviz në drejtim të kundërt me koston e riparimit, meqë kostoja më e lartë e riparimit i shtyn siguruesit drejt shpalljes së automjetit humbje totale në vend që ta riparojnë, gjë që vetë ndikon në ofertën e VE-ve të përdorura të mbuluar në faqen tonë të garancisë së baterisë dhe rishitjes ^[1].

Sigurimi dhe mirëmbajtja nuk janë i njëjti zë, edhe pse mbivendosen

Ia vlen ta mbani zërin e sigurimit të veçantë nga zëri i mirëmbajtjes në mendimin tuaj, sepse ata i përgjigjen gjërave të ndryshme, edhe pse të dy rriten nga i njëjti kompleksitet themelor riparimi. Kostoja e mirëmbajtjes është ajo që paguani drejtpërdrejt për shërbimet e planifikuara dhe pjesët e konsumueshme; kostoja e sigurimit është ajo që një nënshkrues policash kërkon për të mbuluar riskun e një riparimi të paplanifikuar ose një shpalljeje humbje totale. Një makinë mund të ketë mirëmbajtje rutinë të ulët — trenat lëvizës elektrikë kanë më pak pjesë të konsumueshme se një motor me djegie, pa ndërrime vaji, kandela ndezëse apo sistem shkarkimi — ndërkohë që mban ende një premium sigurimi më të lartë, sepse dy zërat çmohen kundrejt riskeve të ndryshme. Trajtimi i pretendimeve "VE-të janë më të lira për t'u mirëmbajtur" dhe "VE-të janë më të lira për t'u siguruar" si i njëjti pretendim është një gabim leximi i zakonshëm, dhe dy zërat e kostos totale të pronësisë në faqen tonë të metodës mbahen të veçantë pikërisht për këtë arsye.

Çfarë e lëviz realisht ofertën tuaj

Asnjë nga faktorët e mësipërm nuk është diçka që mund ta ndryshoni te makina pasi ta zotëroni, por dy gjëra që kontrolloni ju përcaktojnë se në cilën anë të pamjes së nënshkrimit të policës do të bini: rrjeti i pjesëve dhe riparimit të modelit (një model kryesor me mbulim të gjerë të specializuar çmohet më mirë se një import me vëllim të ulët), dhe sa nga drejtimi juaj mund ta vëzhgojë një siguruesi nëse pranoni telematikën. Pyetja e një ndërmjetësi konkretisht nëse një model ka mbulim të gjerë rrjeti riparimi të pavarur, para blerjes, është pyetje më e dobishme sesa kërkimi i premiumit mesatar të VE-ve të vitit të kaluar.

Pyetje të shpeshta

Leximi i lidhur

• Sa kushton realisht një makinë: si të lexoni një shifër të kostos totale të pronësisë
• Elektrike me bateri apo me benzinë: cila kushton më pak për t'u zotëruar?
• Argumenti i shëndetit publik për kalimin në EV