Зошто осигурувањето за EV е поинакво

Осигурувањето е една од шесте ставки во секоја рашчленета вкупна цена на сопственост, и е и онаа што повеќето сопственици најмалку ја разбираат — не затоа што бројката е скриена, туку затоа што факторите за проценка на ризикот зад неа ретко се објаснуваат некаде каде што купувачот всушност ги гледа.

Зошто не наведуваме премија

Како и на секоја страница за ставка на трошок на овој сајт, тука не се наведува бројка за премија. Наведена премија е функција на индивидуалниот возач, неговата локација, неговата историја на штети и моменталната состојба на националниот пазар за осигурување — застарува за неколку недели и заведува во моментот кога ќе се генерализира. Она што е стабилно, и вредно да се разбере пред да добиете своја понуда, е зошто проценката на ризикот воопшто се разликува меѓу батериско-електричен автомобил и еквивалентен согорувачки автомобил.

Структурните фактори што ги земаат предвид осигурителите

Проценката на ризикот за осигурување на електрични возила била предмет на директно истражување, вклучувајќи труд експлицитно насочен кон рамнотежа помеѓу профитабилноста и одржливоста во осигурувањето на електрични возила — бидејќи раните обиди за цена на електричните автомобили со користење претпоставки за согорувачки автомобили произведоа резултати од проценката на ризикот со кои осигурителите не биле задоволни ^[2]. Неколку структурни фактори се повторуваат во таа литература и во поширокото истражување за трошоците на штети покрај неа.

Истражувањата за стратегиите на проценка на ризик за осигурување на електрични возила ја претставуваат основната напнатост како рамнотежа помеѓу достапноста за купувачите и повисокиот просечен трошок на штети што осигурителите го набљудувале — поради што некои пазари се насочија кон ценообразување засновано на телематика и употреба специфично за електричните возила, како начин да се индивидуализира ризикот, наместо да се зголеми цената на целата категорија.

Зошто трошокот за поправка е најголемиот поединечен фактор

Квантитативното моделирање на трошоците за поправка на возила во осигурителните штети ја идентификува механиката зад ова: трошокот по штета е движен од цената на деловите, работните часови и веројатноста за одредување целосна штета, и сите три обично се повисоки кај возила со сложени, специјализирани компоненти ^[3]. Слична динамика била документирана порано кај приклучни хибриди, каде анализа на трошоците утврдила дека одржувањето, поправката и вредноста при препродажба се однесуваат поинаку отколку кај чисто согорувачко возило — вредноста при препродажба конкретно се движи спротивно од трошокот за поправка, бидејќи повисокиот трошок за поправка ги поттикнува осигурителите да го отпишат автомобилот наместо да го поправат, што пак влијае на понудата на половни електрични возила опфатена на нашата страница за гаранција на батеријата и препродажба ^[1].

Осигурувањето и одржувањето не се иста ставка, иако се преклопуваат

Вредно е во сопствените размислувања да ја држите ставката за осигурување одвоена од ставката за одржување, бидејќи тие реагираат на различни работи, иако и двете се зголемуваат поради истата основна сложеност на поправка. Трошокот за одржување е она што директно го плаќате за планирано сервисирање и делови што трошат; трошокот за осигурување е она што осигурителот го наплатува за да го покрие ризикот од непланирана поправка или отпис. Автомобил може да има ниско рутинско одржување — електричните погонски системи имаат помалку делови што трошат отколку согорувачки мотор, без замена на масло, свеќички или издувен систем — а сепак да носи повисока премија за осигурување, бидејќи двете ставки се оценуваат против различни ризици. Третирањето на „електричните возила се поевтини за одржување“ и „електричните возила се поевтини за осигурување“ како исто тврдење е честа грешка во читањето, и двете ставки за вкупна цена на сопственост на нашата страница за методологија се држат одвоено токму поради ова.

Што всушност ја менува вашата сопствена понуда

Ниту еден од факторите погоре не е нешто што можете да го промените кај автомобилот откако веќе го поседувате, но две работи што ги контролирате ја обликуваат страната на сликата за проценка на ризик на која ќе се најдете: мрежата на делови и поправки за моделот (масовен модел со широка специјализирана покриеност добива подобра цена од увоз со мал обем), и колку од вашето возење може да набљудува осигурителот ако се одлучите за телематика. Да прашате брокер конкретно дали моделот има широка независна мрежа за поправки, пред да купите, е покорисно прашање отколку да прашате за минатогодишната просечна премија за електрични возила.

Чести прашања

Поврзано читање

• Што навистина чини еден автомобил: читање на бројката за вкупна цена на сопственост
• Батериско-електрично или бензинско: што чини помалку за поседување?
• Аргументот за јавно здравје за преминување на електрично возило