EV sigortası neden farklı fiyatlandırılıyor

Sigorta, herhangi bir toplam sahip olma maliyeti dökümündeki altı kalemden biridir ve aynı zamanda çoğu sahibinin en az anladığı kalemdir — bunun nedeni rakamın gizli olması değil, arkasındaki sigortalama faktörlerinin alıcının gerçekten gördüğü hiçbir yerde nadiren açıklanmasıdır.

Neden bir prim rakamı vermiyoruz

Bu sitedeki her maliyet kalemi sayfasında olduğu gibi, burada da bir prim rakamı yer almamaktadır. Verilen bir prim, bireysel sürücünün, konumunun, hasar geçmişinin ve ulusal sigorta piyasasının o anki durumunun bir fonksiyonudur — birkaç hafta içinde eskir ve genellendiği anda yanıltıcı olur. İstikrarlı olan ve kendi teklifinizi almadan önce anlamaya değer olan şey, bataryalı elektrikli bir araba ile bir içten yanmalı muadili arasında sigortalamanın neden baştan itibaren farklı olduğudur.

Sigortacıların değerlendirdiği yapısal faktörler

Elektrikli araçlar için sigorta sigortalaması, elektrikli araç sigortasında kârlılığı ve sürdürülebilirliği dengelemek etrafında açıkça çerçevelenmiş çalışmalar da dahil olmak üzere doğrudan çalışmanın konusu olmuştur — çünkü elektrikli arabaları içten yanmalı araba varsayımlarını kullanarak fiyatlandırma girişimleri, sigortacıların rahat olmadığı sigortalama sonuçları üretmiştir ^[2]. Bu literatürde ve onun yanı sıra yer alan daha geniş hasar-maliyeti araştırmasında birkaç yapısal faktör tekrarlanmaktadır.

EV sigortası üzerine sigortalama stratejisi araştırması, temel gerilimi, alıcılar için uygun fiyat ile sigortacıların gözlemlediği daha yüksek ortalama hasar maliyeti arasında denge kurmak olarak çerçeveler — bu yüzden bazı piyasalar, tüm kategoriyi yukarı fiyatlandırmak yerine riski bireyselleştirmenin bir yolu olarak özellikle EV'ler için telematik tabanlı ve kullanıma dayalı fiyatlandırmaya yönelmiştir.

Onarım maliyetinin neden en büyük tek faktör olduğu

Sigorta hasarlarındaki araç onarım maliyetlerinin nicel modellemesi, bunun arkasındaki mekaniği ortaya koyar: hasar başına maliyet, parça fiyatı, işçilik saatleri ve tam hasar tespiti olasılığı tarafından yönlendirilir ve her üçü de karmaşık, uzman bileşenlere sahip araçlar için daha yüksek seyretme eğilimindedir ^[3]. Karşılaştırılabilir bir dinamik daha önce plug-in hibritler için belgelenmişti; burada bir maliyet analizi, bakım, onarım ve yeniden satış değerinin tümünün saf bir içten yanmalı araçtan farklı davrandığını buldu — özellikle yeniden satış değeri onarım maliyetinin tersi yönde hareket eder, çünkü daha yüksek onarım maliyeti sigortacıları arabayı onarmak yerine hurdaya çıkarmaya iter, bu da kendisi bizim batarya garantisi ve yeniden satış sayfamızda ele alınan ikinci el EV arzını etkiler ^[1].

Sigorta ve bakım, örtüşseler bile aynı kalem değildir

Sigorta kalemini kendi düşüncenizde bakım kaleminden ayrı tutmaya değer, çünkü ikisi de aynı altta yatan onarım karmaşıklığı tarafından yukarı itilse bile farklı şeylere tepki verirler. Bakım maliyeti, planlı servis ve aşınan parçalar için doğrudan ödediğiniz şeydir; sigorta maliyeti, bir sigortacının planlanmamış bir onarım veya hurdaya çıkarma riskini karşılamak için talep ettiği şeydir. Bir araba düşük rutin bakıma sahip olabilir — elektrikli aktarma organları, yağ değişimi, buji veya egzoz sistemi olmadan içten yanmalı bir motordan daha az aşınan parçaya sahiptir — ve buna rağmen daha yüksek bir sigorta primi taşıyabilir, çünkü iki kalem farklı risklere karşı fiyatlandırılır. "EV'ler bakımı daha ucuz" ve "EV'ler sigortalanması daha ucuz" ifadelerini aynı iddia olarak ele almak yaygın bir okuma hatasıdır ve bizim yöntem sayfamızdaki iki toplam sahip olma maliyeti kalemi tam da bu nedenle ayrı tutulmaktadır.

Sizin kendi teklifinizi gerçekte ne hareket ettirir

Yukarıdaki faktörlerin hiçbiri, bir arabaya sahip olduktan sonra onun hakkında değiştirebileceğiniz şeyler değildir, ancak kontrol ettiğiniz iki şey, sigortalama tablosunun hangi tarafına düştüğünüzü şekillendirir: modelin parça ve onarım ağı (geniş uzman kapsamına sahip ana akım bir model, düşük hacimli bir ithal araçtan daha iyi fiyatlanır) ve telematiğe katılırsanız bir sigortacının sürüşünüzün ne kadarını gözlemleyebileceği. Bir modelin geniş bağımsız onarım ağı kapsamına sahip olup olmadığını satın almadan önce özellikle bir brokere sormak, geçen yılın ortalama EV priminin ne olduğunu sormaktan daha yararlı bir sorudur.

Sık sorulan sorular

İlgili okumalar

• Bir araç gerçekte ne kadar tutar: toplam sahip olma maliyeti rakamını okumak
• Bataryalı elektrikli mi benzinli mi: hangisine sahip olmak daha ucuz?
• Elektrikli araca geçmenin halk sağlığı gerekçesi