Зашто се осигурање EV возила другачије одређује

Осигурање је једна од шест ставки у сваком приказу укупних трошкова власништва, а уједно је и она коју већина власника најмање разуме — не зато што је број скривен, већ зато што се фактори процене ризика иза њега ретко негде објашњавају купцу тамо где их он заиста види.

Зашто не наводимо износ премије

Као и на свакој страници о ставкама трошкова на овом сајту, овде се не наводи износ премије. Понуђена премија је функција конкретног возача, његове локације, историје штета и тренутног стања националног тржишта осигурања — застарева за неколико недеља и заводи на погрешан пут чим се уопшти. Оно што је стабилно, и вредно разумевања пре него што добијете сопствену понуду, јесте зашто се процена ризика уопште разликује између електричног аутомобила на батерије и еквивалентног аутомобила са мотором са унутрашњим сагоревањем.

Структурни фактори које осигуравачи узимају у обзир

Процена ризика при осигурању електричних возила била је предмет директног проучавања, укључујући рад експлицитно осмишљен око уравнотежења профитабилности и одрживости у осигурању електричних возила — јер су рани покушаји да се електрична возила процењују коришћењем претпоставки за аутомобиле са мотором са унутрашњим сагоревањем дали резултате процене ризика са којима осигуравачи нису били задовољни ^[2]. Неколико структурних фактора понавља се у тој литератури и у ширим истраживањима трошкова штета уз коју она стоји.

Истраживања стратегије процене ризика у осигурању електричних возила описују главну тензију као уравнотежење приступачности за купце наспрам вишег просечног трошка штета који су осигуравачи примећивали — због чега су се нека тржишта окренула ка ценама заснованим на телематици и коришћењу конкретно за електрична возила, као начину да се ризик индивидуализује уместо да се цела категорија поскупи.

Зашто је трошак поправке највећи појединачни фактор

Квантитативно моделовање трошкова поправке возила у осигуравајућим штетама открива механизам иза овога: трошак по штети одређује цена делова, сати рада и вероватноћа проглашења потпуне штете, а сва три фактора теже да буду виша код возила са сложеним, специјализованим компонентама ^[3]. Слична динамика раније је документована за плуг-ин хибриде, где је анализа трошкова открила да се одржавање, поправка и вредност при препродаји понашају другачије него код чисто аутомобила са мотором са унутрашњим сагоревањем — вредност при препродаји посебно се креће супротно од трошка поправке, пошто виши трошак поправке гура осигураваче ка отписивању аутомобила уместо поправке, што само по себи утиче на понуду половних електричних возила обрађену на нашој страници о гаранцији на батерију и препродаји ^[1].

Осигурање и одржавање нису иста ставка, иако се преклапају

Вредно је у сопственом размишљању држати ставку осигурања одвојено од ставке одржавања, јер оне реагују на различите ствари, иако обе подиже иста основна сложеност поправки. Трошак одржавања је оно што директно плаћате за редовни сервис и потрошне делове; трошак осигурања је оно што осигуравач наплаћује да покрије ризик непланиране поправке или отписа. Аутомобил може имати ниско рутинско одржавање — електрични склопови за погон имају мање потрошних делова од мотора са унутрашњим сагоревањем, без промене уља, свећица или система издувавања — а ипак носити вишу премију осигурања, јер се ове две ставке одређују на основу различитих ризика. Третирање тврдњи „електрична возила су јефтинија за одржавање" и „електрична возила су јефтинија за осигурање" као исте тврдње честа је грешка у тумачењу, а две ставке укупног трошка власништва на нашој страници о методологији држе се одвојено управо из тог разлога.

Шта заправо мења вашу сопствену понуду

Ниједан од горе наведених фактора није нешто што можете да промените на аутомобилу када га већ поседујете, али две ствари које контролишете обликују на коју страну слике процене ризика ћете пасти: мрежа делова и поправки конкретног модела (масовно распрострањен модел са широком специјализованом покривеношћу добија бољу цену од увозног модела малог обима), и колико вашу вожњу осигуравач може да посматра ако се определите за телематику. Питати брокера конкретно да ли модел има широку покривеност независном мрежом поправки, пре куповине, кориснија је ствар него тражити прошлогодишњу просечну премију за електрична возила.

Često postavljana pitanja

Повезано читање

• Koliko automobil zaista košta: kako čitati broj ukupnog troška vlasništva
• Baterijski električni ili benzinski: šta je jeftinije za vlasništvo?
• Аргумент јавног здравља за прелазак на електрични аутомобил